Tout comprendre sur l'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur est exigée par votre banque lors de la souscription d'un crédit immobilier. Elle garantit le remboursement de votre prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Son coût représente en moyenne 25 à 35% du coût total de votre crédit.
Les garanties fondamentales
- Décès : obligatoire — remboursement intégral du capital restant dû
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : invalidité totale avant 65 ans
- IPT (Invalidité Permanente Totale) : taux d'invalidité supérieur à 66%
- IPP (Invalidité Permanente Partielle) : taux entre 33% et 66%
- ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : arrêt de travail temporaire
💰 Simulation d'économie
Pour un prêt de 200 000€ sur 20 ans, passer du contrat groupe de votre banque (taux 0.35%) à une délégation externe (taux 0.10%) représente une économie de 10 000 à 15 000€ sur toute la durée du prêt.
Comment changer d'assurance emprunteur ?
Depuis la loi Lemoine (septembre 2022), la procédure est simplifiée :
- Trouvez un contrat avec des garanties au moins équivalentes au contrat actuel
- Envoyez la demande de substitution à votre banque par lettre recommandée ou email
- La banque a 10 jours ouvrés pour répondre
- En cas d'acceptation, la résiliation de l'ancien contrat est automatique
Questionnaire de santé supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000€ (par co-emprunteur) dont le terme est avant le 60e anniversaire de l'emprunteur. Une avancée majeure pour les personnes ayant eu des problèmes de santé.